据研究机构估计，由于冠状病毒的爆发，2020年全球经济将萎缩约3％。一方面，失业率下降上升，另一方面，许多组织正在裁员或减薪。到2020年，美国的国内生产总值(GDP)估计为22万亿美元。抵押贷款行业通过发放新贷款对该国的GDP贡献了10%。然而，当前的经济放缓也会对抵押贷款行业产生不利影响。毫无疑问，许多组织已经采用人工智能技术来自动化或精确执行任务并增加收入。人工智能现在已经渗透到人类生活的方方面面，未来将会得到更广泛的应用。根据研究公司Gartner进行的一项调查，如今部署人工智能的组织数量已增长到14%。但从“非人工智能”到“全人工智能”的快速转型浪潮并未影响抵押贷款行业。抵押贷款行业的压力自全球金融危机以来，美国抵押贷款市场发生了翻天覆地的变化。虽然银行业仍在继续其长达数十年的整合，但抵押贷款行业正朝着不同的方向发展。抵押贷款发起市场没有合并或合并，而是增加了碎片化。随着行业的发展，参与者必须在加速创新的环境中考虑战略定位和技术进步。由于大量苛刻且精通技术的借款人、整个价值链对抵押技术的持续兴趣以及技术投资的显着增长，抵押贷款市场发生了很大变化。抵押贷款行业正面临6大挑战，这些挑战正在推动这种范式转变。(1)缺乏透明度消费者很难在早期识别出他们有资格购买的产品，这既阻碍了消费者找到合适交易的能力，也阻碍了中介机构快速找到最佳交易的能力。贷款标准缺乏透明度是约30%的消费者错过廉价抵押贷款产品的原因之一。提供更多信息的主要方式是使用中介机构可用的工具来尽早确定消费者是否有资格获得贷款。(2)经营压力在抵押贷款行业，贷款发放过程漫长而令人沮丧。抵押贷款行业的典型贷款流程需要大约40%的人工干预，平均需要数周时间（从开始到结束）。由于交货时间长、取消频繁、收入损失、经纪和客户体验差以及人为错误率高，抵押贷款过程繁琐而冗长。(3)认知障碍长期处于压力下的工人会出现精神倦怠，这会使他们不堪重负，使他们无能为力或无法解决问题。由于抵押贷款过程冗长，许多承销商面临越来越大的压力，需要手动收集和整理所有文件。(4)数据处理措施陈旧传统的纸质人工流程降低了运营效率，难以及时接收和采集相关数据。(5)日益复杂的抵押贷款越来越复杂，从贷款申请到融资的过程可能需要很长时间。(6)自动化功能障碍缺乏使抵押贷款过程自动化的工具使贷款发放过程复杂化。随着挑战和运营压力的增加，许多组织都在积极寻求创新解决方案。人工智能开发的新技术正在重新定义业务的性质。人工智能的杠杆作用人工智能已经成为抵押贷款行业的游戏规则改变者。随着越来越多的抵押贷款机构开始投资于创新技术和措施，人们也明白这些技术可以永远改变游戏规则。(1)TechnologyEnabler#1:Capture2.0Capture2.0，也称为“智能数据采集”，是计算机视觉解决方案和机器学习模型的结合，可以帮助贷方准确地识别和分类更多的案例或贷款文件，并提取更多从中准确获取数据，并能够训练机器学习模型来识别和理解海量数据。智能数据捕获和后续智能验证可对作为申请一部分提交的文件进行自动数据完整性、正确性和一致性检查，从而缩短处理时间并显着缩短交付时间。(2)技术推动因素#2：对话式AI对话式AI为组织提供消费级体验，利用可视化和对话（文本和语音）技术获得在论坛和小组之间共享的见解。交互式可视化和对话式用户界面可用于获得洞察力：仪表板：实时和预测报告。聊天机器人：使用文本和语音进行临时查询。具有默认讨论论坛并与其他交易所集成的交互式和协作媒体。(3)技术推动因素#3：机器学习模型抵押贷款说明、申请报表、工资单、银行对帐单和负担能力评估表等材料和文件是丰富而有价值的信息来源，可以利用它们获得有用的洞察力。用于文档处理的人工智能是一个强大的工具，可以简化工作流程，最大限度地减少延迟，并减少手动分类文档造成的错误。推荐引擎模块可用于根据结构特征（基于布局的文档分类）、文本特征（基于内容的文档分类）或两者来识别和自动分类文档。它使用户能够自动分类各种抵押贷款特定文件，如工资单、银行对账单、法律文件、评估文件、负担能力评估报告、信件等。这确保重要信息可随时用于智能决策，通过显着缩短交付周期和资本投资时间来消除手动文档管理中的风险和成本。这些模型还有助于填充贷款处理者的活动列表。从文档中提取的数据被输入到模型中，这些模型填充了用于处理作业的标准活动列表。这增加了处理的一致性并显着减少了处理时间。机器学习算法通过处理混乱的输入来提供高水平的准确性和可靠性。有多种不同类型的算法可用于文档分类。超越数字的世界抵押贷款行业的运营环境需要超越数字解决方案的重大变革。需要一种更有针对性和更有目的性的方法。智能数字=数字能力+简单易用的人工智能。智能数字能力是将业务理解与技术创新和人类洞察相结合以解决重要业务问题的能力。智能数字平台利用数字连接、云计算和人工智能来创建一个互连的生态系统。以下是智能数字模型的关键属性：来自多个来源的数据采集和输入。多种语言的数据提取功能。集成到现有的业务流程管理系统中。使用自然语言处理和文本分析进行文档分类。智能自动化和决策制定。一个安全可靠的系统，保护多重利益。文件存储功能。一流的用户体验。在抵押贷款行业，智能数字模型实现了七项业务转型：实现显着的生产力优势。提高抵押贷款流程的效率。改善关系——借款人、经纪人和同事。认知增强-经过预先训练，能够随着时间的推移进行自我学习。易于实施——与现有技术紧密集成。提高生产率。提高收入。通过这些业务的智能化和数字化转型，抵押贷款行业正在进入一个令人兴奋的尚未被发现的新领域。AI与抵押贷款行业的未来使用AI系统地处理纸质文档的扫描，可以显着减少对纸质文档和人工验证的依赖，并加快交易处理速度。此外，能够将案例分类到不同的处理队列中并为组织的远程工作人员和外部合作伙伴保持实时交互将大大简化操作并帮助承销商获得前所未有的可见性。最后，人工智能的可解释性和报告将显着提高合规性、质量保证，并为抵押贷款开辟新的收入来源。
