【.com快译】时刻在变，未来的变化可想而知。保险市场一直由大型国有品牌和传统产品线主导，几十年来似乎没有实质性发展。然而人们已经在下注了。据风险资本家称，保险业颠覆的时机已经成熟。总部位于纽约的保险科技公司Lemonade已成功筹集到有史以来最大的种子轮融资。不仅仅是风投，沃伦巴菲特公开表示，自动驾驶汽车的出现将对伯克希尔旗下的Geico的保费产生重大影响。有相关数据可以证明是这样的。毕马威在2015年的一份预测报告中指出，包括自动驾驶技术在内的“极其安全”的汽车将使汽车保险业在未来25年内缩水60%，汽车保险占保险业的50%。40%以上。但是，对于保险公司来说，业务流程自动化不是有很大的好处吗？保险领域的人工智能——前言人工智能是商业市场应该关注的趋势。在本文中，我们将探讨人工智能为保险公司、经纪人和保单持有人带来经济收入，推动保险业转型升级的三个关键方式：保单行为定价：无处不在的物联网(IoT)提供个性化数据因此，更安全的驾驶员为汽车保险支付的费用更少，而更健康的生活方式为健康保险支付的费用更少。客户体验和个性化服务：人工智能将实现全自动、无缝保单对接的用户体验。聊天机器人可以获取客户的地理环境和社交数据，进行个性化交互。运营商还允许用户为特定项目或事件定制保险范围（即按需保险）。更快的定制理赔：在线界面和虚拟理赔员将提高事故后理赔和支付的效率，同时降低欺诈的可能性。客户还可以选择使用哪家保险公司的保费来支付他们的索赔（称为P2P保险）。保险作为一个全球市场，通常与公众的不信任联系在一起，这可能会挑战技术创新——无论是人工智能还是其他技术。因此，引入新技术的一个关键点是让公众相信自动化不会像特洛伊木马一样影响他们的保单。在最近的Vertafore调查中，60%的消费者对通过聊天机器人购买保险表示担忧。当前保险领域三大AI应用趋势我们将逐步分析这三大类AI应用趋势，并比较行业现状、正在发生的变化以及行业未来的发展变化.首先分析“行为定价”：1.行为定价模型：物联网传感器将保险从代理转移到源数据。物联网数据提供了三种个性化保险定价的关键方式：承担有效风险：远程信息处理和可穿戴传感器数据将为低风险行为支付较低的保费，例如少开车和多锻炼；保单与AI设备捆绑：智能家居企业将向使用AI技术的用户提供保单优惠，实现设备与保险的捆绑；索赔的验证和评估：物联网数据市场将使运营商能够更快地获得经过验证的风险管理信息，而不是依赖昂贵的评估和审计。举个例子：Lifetime-basedorpayper-milecarinsurance，借助远程信息处理传感器实时跟踪指定资产（如汽车），汽车保险可以按特定风险事件（如车祸）指定保费.这意味着什么？更安全的司机可以为他们的保单支付更少的费用，而且任何司机都可以按英里数付费。保单持有人不再是风险池的一部分——他们正在为所承担的有效风险买单。这是一款全新的保险产品，离不开AI车联网技术的支持。当然，这种方法需要增加遥感设备。这就是保险公司正在转变为硬件公司的原因。以提供智能家居监控和紧急援助以及家庭保险的公司NeosVentures为例。他们的策略是以较低的保费形式提供较低的保费，如果他们能够提供减少燃气、漏水或家庭不安全事件检测的技术，但将这些节省的费用转嫁给客户。为了在未来10年内在市场上取得成功，保险公司必须迅速从基于某个类别可能做什么的定价模型转变为基于个人实际做什么的定价模型。这称为“从代理到源数据的迁移”。调查显示，消费者希望这种转变。TroubadourResearch&Consulting最近的一项调查发现，近一半的消费者愿意将可穿戴设备的数据交给保险公司，以换取更便宜的产品。基于保险的售后市场应用还存在很多不确定性。美国国家保险委员会2017年的一份报告指出：“UBI是一个新兴领域，因此在行为数据的选择和解释以及这些数据如何融入现有价格结构以保持新市场方面仍然存在相当大的不确定性有利可图等。”大约五分之一的市场不感兴趣。在拒绝参与UBI计划调查的21%客户中，81%的受访者不希望自己的驾驶行为受到监控，认为这样不会省钱，也不认为保费会下降。像那些通勤时间长、经常长途驾驶或在空旷的道路上超速行驶的人不太可能从保险公司评估他们的行为中受益。仅仅因为一些操作员可以访问传感器数据并不意味着他们会使用它。源数据的可靠性和丰富性以及分析的准确性变得至关重要。这启发了OctoTelematics的下一代平台(NGP)等平台，该平台为汽车保险运营商提供了一个应用程序平台接口(API)，用于驾驶员行为评分、事故分析，以及车队管理和汽车租赁的索赔分析和风险分析公司。任何新技术都有风险，事物总是有两面性的。传感器数据以多种方式降低风险，但它也引入了一些新的漏洞。例如，与传感器相关的远程设备可能容易受到黑客攻击，违反数据保护、信息安全和其他法规。因此，这些漏洞要求运营商开发新的业务来承保意外风险。2.客户体验和个性化服务：AI界面让客户更好地互动。以下是改善用户保险购买体验的三个关键方法：聊天机器人将识别您：高级图像识别和社交数据可以提供个性化的销售对话平台将验证您的身份：自动个人身份验证可以减少绑定和认证处理时间运营商可以定制服务：机器学习技术可以提供实时在线或基于应用程序的购物体验2017年1月，人寿保险初创公司Lapetus推出了一项允许人们通过自拍购买人寿保险的服务，成为头条新闻。由于吸烟等习惯是长寿的有力预测因素，因此Lapetus可以通过面部分析快速确定风险评分，而无需进行冗长或繁重的身体检查。该公司的官方网站页面解释了如何评估吸烟者的体征。成功的电子商务是以客户为中心，最个性化的客户体验是最直接的。这是Allianz1的想法。Allianz1是意大利市场的一个在线平台，买家可以在这里自由组合搭配安联13个不同的业务，打造属于自己的个性化产品。根据埃森哲的一项调查，68%的保险业受访者将聊天机器人作为其业务的一部分。聊天机器人喜欢品牌和人名。著名的保险聊天机器人包括Geico的Kate和Lemonade的AIJim。聊天机器人通过FacebookMessenger并根据客户的财产保险需求销售商业保险。3.更快的定制理赔：人工智能可以更快地理赔，同时减少欺诈。理赔的速度和成功率是保险业务效率的关键因素。AI理赔可以从两个方面提高客户满意度：理赔速度：理赔时间这个指标对于客户选择业务非常重要。降低欺诈的可能性：降低欺诈的可能性最终将成为保险公司更关心的重要指标。人工智能的好处似乎在索赔中最为明显。Lemonade的AIJim在2017年1月成为头条新闻，据称他在不到三秒的时间内解决了索赔问题。根据JDPower&Associates的调查，这个结算时间是客户最关心的商业指标。相比之下，该公司领先的保险部门处理周期为11天。这是一个数量级的差异，最高索赔部门处理索赔的时间是Lemonade的AIJim的316,800倍。大多数保险业高管已经意识到人工智能将彻底改变他们的行业。咨询公司埃森哲2017年4月的一项调查发现，79%的保险业高管认为：“人工智能将彻底改变保险公司从客户那里获取信息并与他们互动的方式。”无论有没有聊天机器人，这都是一个巨大的省钱机会。保险公司通常会揭露800亿美元的欺诈性索赔。最常见的保险欺诈形式是身份盗用，即在保单持有人不知情或未同意的情况下通过提出索赔来盗取保险和身份数据。数据安全和支付/交易欺诈时有发生。欺诈检测是人工智能技术不可忽视的应用趋势之一。欺诈检测是保险业采用人工智能增长最快的领域之一。2016年，超过75%的行业报告使用了自动欺诈检测技术。帮助保险公司防止欺诈的初创公司ShiftTechnology最近分析了8200万份索赔。结论：保险人工智能解决方案的对标客户在需要支付时而不是在购买保险产品时评估保险产品的性能。与其他产品或服务不同，客户只能根据承保事件发生时保险公司提供的信息做出判断。因此，正如insurtechLivegenic的杰出高管兼创始人AlexPolyakov所写：“保险业最重要的指标是客户对事后索赔的满意度。”感谢Lemonade像Next和Next这样的初创公司只有几年的历史，目前没有足够的数据来确定他们是否能够大规模提供出色的客户体验。不可否认，保险公司的客户管理流程“繁琐”，需要进行重大改进和精简。时间会证明这些改变是否值得。稍后购买保险并只需点击几下鼠标即可提出索赔具有不可否认的吸引力。StateAutoFinanceCorporation(STFC)最高执行官MikeLaRocca在2017年1月发出这样的信息：“变革的时刻到了，如果我们看不到它，我们很可能会死。”似乎达成了共识：保险业维持现状的日子已经屈指可数了。咨询公司埃森哲2017年4月的一项调查发现，“保险业高管认为人工智能(AI)将在未来三年内显着改变他们的行业”。无论是远程信息处理、自动驾驶汽车、聊天机器人还是定制平台，市场都可能转向能够更好地利用人工智能来改善客户注册/索赔管理流程的公司。原标题：保险中的人工智能——重要的三个趋势，原作者：EdmundZagorin
