银行与金融科技公司之间的关系在彼此忽视，变得紧张之间，甚至说对方很快就会成为过去的事物。从利润的角度来看，这些解决方案都不是最好的，至少在短期内不是。一些双赢的主张对双方及其客户来说会更好。
应用程序编程界面（API）在这里弥合了传统银行的旧整体系统与金融科技公司的实时，数据驱动的方法之间的差距。该解决方案看起来像结束这场战争并开始合作而不是竞争的方法。
API的类型
银行对使用API并不陌生，因为它们在内部多年以来一直在连接有关客户，利润和投资组合的信息的不同平台。这些称为私人的API并不是我们演讲的主要重点，因为它们没有为客户提供扩展的机会，而是仅仅是管理工具。
中间API类型或合作伙伴API是在银行和值得信赖的合作伙伴之间明确开发的，以供特定产品或吸引特定受众。这些是下一个层次的原型，但不够一般，仍然在旧的架构下。
最后类型是为非特异性合作伙伴设计的开放API。这些是可配置的，临时的，并认为具有高风险，因为没有办法通过以前的合同说明负债来调节这种关系。解决这个问题的解决方案可以是实施区块链技术，该技术使当事方通过不需要进一步合同的算法的设计盲目地相互信任。
API做什么？
顾名思义，这些是通过提供插头和播放方法来允许不同系统之间无缝通信的接口。他们的角色是帮助各方通过不透明的渠道协作，该渠道在不揭示用户凭据的情况下提供访问。API的最重要特征是功能，安全性和控制，我们将进一步详细介绍。
功能：使用API背后的主要动机是通过为客户提供简化，用户友好的界面提供的增强客户体验。同样，通过银行与金融科技公司之间的合作，两者都可以创造创新的产品，这些产品难以单独开发。这加快了上市时间并保持竞争优势。基于数据分析的新业务模型的兴起是API为金融部门的传统和新参与者带来价值的另一种方式。
安全：除了与各种第三方分享利润外，银行最关心的问题与客户个人信息的安全有关。到目前为止，这个受严格监管的行业一直通过其封闭的无透明政策保持安全。通过API开放是可怕的，并带来了新的挑战。
如金融科技行业所述，移动应用程序安全的当前状态显示，现有应用程序的四分之三尚未准备好通过基本的安全测试，并且有60％的应用程序在任何时候都很脆弱。
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请记住这一点，值得一提的是，API可以通过非常严格地定义可接受的请求类型并始终使用加密数据来确定连接。
控制：银行担心出于充分的理由将其客户数据保险柜的钥匙送给任何人。通过安全且经过深思熟虑的API，这将不再是一个问题，因为银行可以控制共享的内容，因此施加时间限制以防止蛮力攻击并监视网络流动。
打开边界
这是API最令人惊讶的效果之一。到目前为止，大多数银行业务都是在国内完成的，偶尔使用PayPal等平台进行在线购物。API帮助的金融科技公司将民主化投资和贷款，以向客户提供更好的利率，即使他们只是为他们提供了在浏览器窗口或使用应用程序中周围购物的机会。一项研究表明，在国家之间，基本银行产品（例如信用卡费用和年度抵押贷款利率）的价格差异很大。
一个不断变化的世界
金融科技公司正在迫使银行超越其舒适区，创新并接受改变，以此作为保持业务的一种方式。通过API处理旧系统与新技术之间的翻译，金融科技公司可以专注于为客户提供更多价值，而不是学习过时的系统。
采用以客户为中心的愿景有助于银行和金融科技公司实现其目标。例如，银行没有为公司客户提供将其年度财务业绩与行业平均水平进行比较的能力，但是金融科技公司可以做出其价值主张，并通过API与银行合作，以帮助他们学习有关他们的结果的更多信息。对于银行来说，创建这样的利基服务是没有意义的，而金融科技的算法没有适当的大数据输入是没有用的。
法律框架
国际组织和论坛支持银行和金融科技公司之间的这种合作，因为它为客户带来了增值。欧盟不仅限于鼓励倡议，还开发了有关支付服务的指令（PSD 2），该指令旨在消除银行对客户帐户信息的垄断。法律授予每个客户使用第三方帮助管理其财务状况的权利，迫使银行通过API授予这些提供商。
新一代，新期望
千禧一代的这一代增强了应用程序并通过众包支持了众多金融科技初创公司，Z将紧随其后，他们对技术，实时数据和分析的兴趣更大。这些几代人的其他高度珍贵的功能包括用户体验和设计，应用程序和平台之间的集成以及出色的个性化。
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为了取悦这组客户，这是迄今为止最重要的同类人群，预计其财务能力将呈指数增长，银行和金融科技公司将需要适应和交付满足零售和娱乐行业所产生的期望的产品。