随着每天要处理的数据激增，银行业提倡使用RPA（RobotProcessAutomation）技术来减少错误和人力，提高工作效率。2000年，高盛在其纽约总部的美国现金股票柜台雇佣了600名交易员，但如今，只有两名交易员“空缺”。荷兰ING银行公布了一项“数字化转型”计划，未来将为他们节省近9亿欧元，计划的主要内容是用机器代替人力。巧合的是，德国商业银行还宣布，到2020年，他们将对银行80%的工作进行数字化和自动化。近两年，全球四大会计师事务所纷纷推出金融机器人，在大量耗时、重复、简单的交易工作中替代人力，并在国内金融行业成功开始商业化。在金融行业，用科技手段替代低效的人工操作是未来趋势之一。银行业面临的问题一般来说，商业银行经常面临来自管理层、股东和外部竞争（如金融科技公司）的沉重压力。如何有效降低成本，提高产品质量，加快后台工作的处理速度，是解决压力的关键。过去，成熟的银行机构会在内部部署多个业务平台和管理系统，以实现业务流程的数字化。然而不幸的是，数字化的成功并没有兑现自动化的承诺，大多数银行员工仍然需要每天在多个系统之间来回执行大量手动工作，以协调和转录数据和各种处理交易。因此，在充斥着白领工作流程的“高层次”行业中，往往存在大量重复、单调、枯燥的“低层次”操作。为了解决这个问题，银行及其IT部门正在努力将不同的遗留IT系统合并为一个连贯的工作流程，以促进操作并提高员工的效率。然而，集成系统所花费的时间、所涉及的成本以及最终的易用性都是阻碍银行实现自动化的绊脚石。RPA：银行成功的关键如果说那些实体智能机器人优化了银行“前台”的服务环境，解决了“面子”问题。那么RPA软件机器人就是为了抓住银行“后台”的痛点，解决“班轮”问题。对于银行业而言，RPA技术代表了一种新的但同时未得到充分利用的方式来提高生产力，同时最大限度地减少传统上重复、手动和劳动密集型的业务流程。“银行业RPA（BankingRPA）”是通过使用机器人流程自动化软件/平台，部署桌面和终端用户设备级软件机器人（或人工智能助手），帮助银行处理大量重复性业务。一旦部署，银行机器人可以代替员工操作鼠标和键盘，例如打开应用程序、从一个银行系统点击、复制和粘贴信息到另一个银行系统、发送电子邮件和其他劳动密集型低附加值的任务。（推荐阅读：没时间了解RPA？看这篇文章就够了）RPA在银行业的应用场景RPA适用于银行业的很多流程，包括：1.银行客户需求服务银行经常需要处理大批量的账户查询、贷款查询等业务查询，客服团队很难在短时间内解决和获取这些数据。而RPA机器人可以有效解决低优先级查询，让客户服务团队专注于高优先级查询。不仅如此，RPA还可以帮助攻坚团队减少验证来自不同系统的客户信息所需的时间和成本，从而有助于改善银行与客户的合作关系。2.银行应付账款查询应付账款（AP）是一个单调的过程。需要利用光学字符识别（OCR）技术对供应商的发票进行数字扫描，从复杂多样的发票信息中提取出用途信息。并验证它，然后处理它。RPA可以自动执行此操作过程，并在核对错误和验证后自动将付款记入供应商的帐户。3.银行信用卡处理过去，银行需要花费数周时间和大量客服人员来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待时间和侵入式查询通常会导致客户不满、投诉，有时甚至会取消申请请求。但在RPA的帮助下，银行能够加快信用卡处理速度。在短短几个小时内，RPA软件收集客户信息文档，进行信用调查、背景调查和收入调查，并根据客户的信用报告做出是否发行信用卡的决定。4、银行按揭贷款办理鉴于不同银行的审核放款速度不同，一般来说，银行办理按揭贷款全程至少需要15-30个工作日。对于急需资金的客户来说，这是一个漫长而焦虑的过程，因为申请必须经过各种筛选检查（例如信用检查、信用参考检查）。来自客户或银行的轻微数据不准确和错误可能会延迟甚至取消该过程。借助RPA，银行现在可以根据设定的规则和算法加速流程，并消除流程延迟和数据准确性方面的瓶颈。5.银行账户关闭流程银行每个月都会收到关闭账户的请求。有时，如果客户不提供操作账户所需的证明，账户也可能被关闭。考虑到银行每月处理的数据量巨大以及他们需要遵守的清单，人为错误的范围也在扩大。银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供所需的证明。RPA机器人可以根据设定的规则在短时间内以100%的准确率处理队列中的账户关闭请求。6.银行流程合规规划由于银行遵循的规则如此之多，这对员工来说可能是一项艰巨的任务。RPA使银行更容易合规。根据埃森哲2016年的一项调查，73%的受访合规官认为RPA很可能在未来三年内成为合规的关键推动因素。RPA可以24/7全天候运行，减少全职员工工时(FTE)，提高合规流程的质量；通过消除单调的任务并让员工从事更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。7.银行KYC流程“KnowYourCustomer”，了解你的客户（KYC）对于每家银行来说都是非常重要的合规流程。KYC需要至少150到1000+FTE来检查客户。根据汤森路透的一项调查，一些银行每年至少花费3.84亿美元用于KYC合规。考虑到流程中涉及的成本和资源，银行现在已经开始使用RPA来收集客户数据、筛选和验证。这有助于银行在更短的时间内完成整个流程，同时最大限度地减少错误和人力。8.银行欺诈检测银行需要面对越来越多的欺诈案件。随着新技术的出现，欺诈事件的实例将成倍增加，这使得银行难以检查每笔交易并手动识别欺诈模式。RPA使用“如果-那么”方法来识别潜在的欺诈并将其标记给相关当局。例如，如果在短时间内进行了多笔交易，RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行审查账户和调查欺诈行为。9.银行核查和总账银行必须确保其总账已更新所有重要信息，例如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表，然后供公众、媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的详细信息量，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集信息，验证信息并在系统中更新信息而不会出现任何错误。10.银行报告自动化作为银行日常工作的一部分，银行必须就其各项事务编制报告，并提交给董事会报告。鉴于报告对银行声誉的重要性，确保报告没有错误和时间错误很重要。RPA可以从不同的系统来源收集所需的信息，验证信息的准确性，将信息页面按照设定的格式进行格式化，帮助银行生成数据报表。RPA机器人的优势RPA机器人可以帮助银行处理大多数大规模和常规的数据移动任务。与传统自动化相比，RPA技术在银行业具有以下优势：不影响原有系统：RPA机器人部署不需要改变或升级银行现有的核心IT基础设施，而是以形式存在于银行当前安装的应用程序外部的“插件”。无编程要求：RPA平台无需编程经验。其模块资源库中预置了常用模块，员工无需底层编写即可直接调用。成本低：与人工成本相比，RPA维护成本取决于运行环境，成本通常比人工成本便宜50%左右，大大降低了人工成本。无区域：不受区域影响，一年7X24X365天不间断处理交易。保密性：RPA机器人不需要像人类一样保存/记忆密码，因此密码泄露的风险较小。零错误率：RPA可以准确获取和填写信息，告别人为错误/失误，准确率可达100%。提高生产效率：RPA自动化运行流程，大大减少流程运行时间，实现7x24x365精准执行繁琐重复性工作，为企业节省大量人力成本。快速部署：RPA代替用户以相同的方式与现有系统进行交互。可在各种情况下快速部署，支持与各种系统交互，缩短开发周期，实施部署RPA无需培训。信息安全：RPA是在不改变现有系统安全性的情况下，提升系统功能。可以为每个执行任务保留系统日志/审计记录，为流程完成后的职责划分提供有效支持。提高合规性：一旦得到指示，RPA机器人就会可靠地执行，从而降低风险。他们所做的一切都受到监控。完全控制可根据现行法规和标准进行操作。RPA技术使银行业能够以前所未有的方式整合业务流程的“最后一英里”。银行业也将把RPA作为其新一轮转型的核心技术之一。
